설 명절은 상여금이나 세뱃돈·용돈 등이 한꺼번에 들어오는 시기다. 목돈 관리에 관심이 높아질 수밖에 없다. 

우선 여윳돈을 주머니 쌈짓돈으로 활용하기 보다 금융상품을 이용하는 것이 좋다. 금리 등의 혜택을 볼 수 있고, 자녀들이 받은 세뱃돈이라면 자녀에게 경제관념을 심어줄 수 있기 때문이다. 

◆연 5.5% 파킹통장에 넣어볼까

조금이라도 높은 금리를 찾는다면 ‘파킹(parking) 통장’이라는 선택지가 있다.

파킹 통장이란 하루만 돈을 넣어도 이자를 받을 수 있는 금융상품이다. 수시로 돈을 입출금 할 수 있어 금리 예측이 힘든 상황에 시장 변화에 빨리 대응할 수 있다. 예금자보호법에 따라 1인당 최고 5000만원까지 예금자보호도 가능하다.

OK저축은행은 최고 연 5.5% 금리를 받을 수 있는 파킹통장 ‘OK읏백만통장2’를 운영 중이다. 

이 통장은 100만원 이하의 여윳돈이 생긴 고객이라면 가입을 고려해볼 만하다. ‘오픈뱅킹 등록’이라는 우대금리 조건만 충족하면 고금리 혜택을 누릴 수 있어서다. 100만원 이하 예치금에 대해선 기본 연 5.0%, 100만원 초과~500만원 이하 금액엔 4.5%의 금리를 제공한다. 타행 오픈뱅킹을 등록하면 0.5%포인트의 우대금리를 추가로 적용받을 수 있다.

목돈이 크다면 애큐온저축은행의 모바일앱 전용 파킹통장 상품 ‘머니쪼개기’를 선택할 수 있다. 금리는 연 4.3%로 별다른 조건 없이 고금리를 주고 3000만원까지 예치가 가능하다.

대신저축은행의 ‘더드리고입출금통장’은 연 3.6%, 다올저축은행의 ‘Fi저축예금’은 연 3.5%의 금리를 제공한다.

 웰컴저축은행의 ‘웰컴직장인사랑보통예금’은 최고 3.8% 금리 혜택을 받을 수 있다. 다만 100만원 이상 급여이체 실적 등 조건 세 가지를 충족해야 한다.

◆적금 가입하고 ‘목돈 만들어 볼까’

우리은행은 ‘우리 아이행복 적금2′를 출시했다. 금리는 연 2.90%∼4.10%로, 최대 월 50만 원까지 입금할 수 있는 자유적립식 적금이다. 가입 기간은 12개월이다. 우리 아이행복 적금2는 기본금리 2.90%에 경찰청 지문사전등록 신고증을 제출 시 연 1.0%포인트, 본인 명의 우리은행 입·출식 통장에서 자동이체 등록 시 연 0.2%포인트 우대금리를 제공한다.

신한은행의 '신한 MY 주니어 적금'은 만 18세 이하 고객 대상 요건을 충족할 시 안심보험 무료가입 서비스를 제공하는 적립식 상품이다. 

우대금리는 주택청약저축 가입 시(0.5%포인트), 자동이체 이력(0.5%포인트), 아동수당 우대, 체크카드 결제 실적 등의 조건을 충족해야 한다. 계약기간은 12개월로 기본 금리는 3.15%이며, 최고 4.15%까지 금리를 제공한다.

NH농협은행의 'NH착한어린이 적금'은 최대 3.7% 금리를 준다. 기본금리 3.1%에 우대금리가 0.6%p다. 이 상품은 만 13세 이하만 가입이 가능해, 초등학생 자녀까지만 가입해줄 수 있다.

KB국민은행에는 'KB 영 유스(Young Youth) 적금'이 있다. 자녀가 성년이 될 때까지 장기거래가 가능하며, 무료 보험가입서비스를 제공하는 어린이·청소년 대상 특화상품이다. 

만 19세 미만 개인이라면 가입할 수 있으며 최고 연 3.65% 금리로 월 300만원까지 저축 가능하다.

하나은행의 '아이 꿈하나 적금'은 만 18세 이하 개인이 가입 가능한 상품으로 가입금액 한도는 분기별 150만원, 연 600만원까지다. 적용금리는 기본금리 연 2.7%에 우대금리 최대 연 0.8%p로 최대 연 3.5%금리를 제공한다.

◆일석삼조 어린이펀드도 눈길

금융투자업계에서는 대량 우량주와 성장주를 주로 편입한 ‘어린이펀드’를 권유한다. 투자 수익률 외에 어린이를 위한 각종 서비스에 절세 효과까지 일석 삼조를 기대할 수 있다는 이유에서다.

어린이펀드라고 해서 다른 펀드와 특별히 다르지는 않다. 다만 일반적으로 미성년자일 때 가입해서 성년이 됐을 때 돌려받는 장기투자인 만큼 대형 우량주와 향후 성장이 예상되는 국가에 투자하는 방식이 많다.

대표적인 어린이펀드인 ‘NH-Amundi아이사랑적립증권투자신탁’의 경우 삼성전자와 LG에너지솔루션, SK하이닉스, 삼성SDS 등 대량주 비중이 높다. 

어린이펀드 중 설정액이 1750억원에 달하는 ‘미래에셋우리아이3억만들기증권자투자신탁G1호(주식)’는 삼성전자, KB금융 등의 대형주와 함께 전 세계 신흥시장에 투자하는 ‘미래에셋글로벌그레이트컨슈머증권투자신탁1호’펀드와 일본과 중국 등 아시아 지역에서 성장성이 기대되는 기업에 장기투자 하는 ‘미래에셋다이와넥스트아시아퍼시픽증권자투자신탁1호’ 펀드에 재투자한다. 지난해 하락장 속에서 수익률이 많이 떨어졌지만 설정 이후 현재까지 수익률은 141%다.

어린이펀드의 장점은 어린이를 위한 운용사들의 별도 서비스다. 일부 운용사들은 가입자들을 대상으로 금융교육 프로그램을 열거나 대학·해외·기업 탐방 등의 견학 기회를 제공하기도 한다.

신한자산운용은 ‘신한엄마사랑어린이적립식펀드’ 가입자를 대상으로 국내 예술경제캠프를 무료로 보내주고 미래에셋자산운용은 추첨을 통해 무료 해외 유명대학, 기업 투어를 진행했다.

◆금값 오르는데···세뱃돈 모아 금 투자해 볼까

국제 금 시세가 상승세를 이어가자 금 투자로 눈을 돌리는 개인투자자도 늘고 있다.

개인이 금에 투자하는 방법은 한국거래소(KRX) 금 시장, 시중은행의 금 투자 통장, 금 펀드 등 크게 3가지다.

KRX 금 시장을 이용하는 방법은 주식 거래와 비슷하다. 증권사에서 금 현물 거래 계좌를 만든 뒤 거래시스템(HTS·MTS)에서 오전 9시부터 오후 3시30분 사이에 매매 주문을 내면 된다.

거래 단위는 1g, 가격은 시장에서 거래되는 실시간 가격이다. 거래 시 증권사 온라인 수수료(0.3% 안팎)를 내야 한다. 매매 차익에 대해 양도소득세와 부가가치세가 면제된다는 장점이 있다. 원한다면 인출 비용과 부가가치세를 내고 금 실물로 인출할 수 있다.

은행의 금 투자 통장을 개설하면 은행이 고시한 가격에 0.01g 단위로 금을 매매할 수 있다. 통장에 입금한 금액만큼 금이 자동으로 매수되기 때문에 적립식으로 투자하기 편리하다. 매매기준율의 1%가 수수료로 빠져나가고, 매매차익에 배당소득세 15.4%가 부과된다. 수수료와 부가가치세를 내고 실물로 찾아갈 수 있다.

금 펀드에는 은행·증권사에서 가입하는 공모펀드, 주식처럼 직접 거래하는 상장지수펀드(ETF) 등이 있다. 금 시세를 추종하는 상품이 있고, 금 관련 기업에 투자하는 상품도 있기 때문에 상품설명서를 잘 읽고 선택해야 한다. 똑같이 금 시세를 추종하는 상품이라도 가격과 거래 단위, 수수료는 운용사에 따라 제각각이다. 매매차익에 배당소득세 15.4%가 부과되고, 실물로 인출하는 것은 불가능하다.

박지현기자 5973sally@srb.co.kr·정수연기자 suy@srb.co.kr